【西岸专栏――保本基金】【财富进阶投资组合】加拿大追求财富增长的最优资产配置建议

【文章摘要】本文介绍【财富进阶投资组合】,在加拿大追求财富增长的最优资产配置建议。

对于一些追求高收益、风险承受能力相对比较强的投资者,什么样的投资组合能够匹配他们的长期财富增长需求呢?

首先,在投资的地域标的方面,哪个细分市场可能有相对长期、稳定的高增长呢?放眼全世界,全球经济的发动机美国在过去近一百年的时间里已经证明了这点,而且从目前时点来判断,美国应该还会是未来全球经济的首选火车头,如果选择其他任何一个国家可能都会被严重质疑。我们以美国标普500指数为例【见下图】,下图展示了该指数从1950年底的20.43点,历经美国和世界的数次危机,如1974年的市场暴跌、2001年互联网泡沫、2008年金融危机,到2018年底的指数达到2506.85点,在68年里增长了122.7倍。在此次新冠疫情中,美联储更是无底线量化宽松,使得金融市场的泡沫化程度已经达到极为严重的程度,截止到2021年1月26日,标普500指数收盘于3849点,相比1950年增长了超过190倍,也更坚定了我们必须进行金融投资的信念,以避免财富的大幅缩水。

其次,在投资的行业标的方面,哪些细分市场可能有相对长期、稳定的高增长呢?近几十年来的科学与技术的进步是生产力大幅提升、生活方式发生巨变的推进器,这方面优秀的投资组合在过去数年带来了快速的财富增长,看看目前的世界顶级富豪们有多少是属于这方面的就知道科技的威力,未来的趋势还同样是科技改变世界,无论是IT技术、生物科技都应该是投资布局的重点。

第三,投资收益的高低确实与投资进场时点有密切关系,只要看看上图中各个年份的标普指数就知道这个关系了。投资人的问题会是现在的股市是低点了吗?未来的股市走向何去何从,笔者不知道,就连巴菲特和他的老搭档查理芒格都不知道。如果作为一个理性的投资者,要确定入市的时机,最理性的做法是要回归到基本面上,如果使用巴菲特最喜欢的估值方式来衡量S&P500贵与否 —- 股市总值与GDP的比值,这个比值目前已经大大超过2001年科技股泡沫时的水平!但是,如果换个角度看,美联储在2020年3月的3个星期中发行的货币比从美国建国到2007年底200年的货币扩张量还多,美联储在2020年更是连垃圾债都买,到2020年底发行的货币问题超过7万亿美元,相比2019年底增长幅度接近80%,实体经济不可能吸纳这么多的货币量,金融市场更加泡沫化在所难免,因此同样不能肯定现在的股市就一定会大幅下跌。比较保险的做法是先把资金放在稳定收益、波动很小的货币市场或债券基金上,再通过定投定期转到期望的投资组合上,而且如果股市跌的越多就投的越多。

第四要有留出足够的投资周期。对加拿大S&P/TSX综合指数从1957年到2010年的表现研究表明【见下图】,如果你持有一个好的投资组合超过10年,则任何时候进场都会有正的投资收益,即收益需要优秀投资组合的长期表现才能确保体现出来。

基于上面的分析,笔者这里建议通过如下两支(或更多)优秀的保本基金来建立长期的【财富进阶投资组合】。

首先集中于美股的保本基金推荐的是100/100保本的CAN U.S. Growth (PUT),投资本身是由Mackenzie投资管理公司管理的。100/100保本的含义是15年到期时100%保证本金安全,同时在持有投资期间如果投资人离世也会100%保证本金安全。下图中可以看到这支基金从2010年1月1日到2020年12月底共11年的投资表现情况【见下图】,11年的总收益是约500%。这只基金2019年的投资回报是27.41%,2020年的投资回报是31.75%,更为可贵的是,在2020年第一季度美股大跌的情况下,该只保本基金只回撤了4.87%,表现非常优秀。

集中于科技行业的保本基金笔者推荐的是100/100保本的CAN Science & Technology (London Capital)。下图中可以看到这支基金从2009年到2020年12月底共11年多的投资表现情况【见下图】,这只基金2019年的投资回报32.10%,2020年的投资回报更是达到惊人的39.77%, 并且2020年第一季度在美股大跌的情况下,该只保本基金回撤了只有7%左右,表现相当优秀。

在两只基金的配置比例上,每个投资人可以根据自己的偏好来定义,配置好之后长期持有,并可以在达到预期收益的时点通过保本基金的重置功能锁定收益,确保增值。如果运气确实不够好,在整个投资的持有周期都没有赶上好时候,那么至少可以通过由保险公司到期保本来规避本金的损失。

签于华人朋友对保本基金了解的程度普遍不足,西岸财富管理计划近期用如下系列专栏文章来普及这一金融投资产品,希望对你的投资有所帮助。

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