【文章摘要】本文介绍如何通过加拿大的保本基金(Seg Fund)产品构建收益性、安全性与流动性兼备的金融投资组合。
温哥华相当一部分投资移民是严重依赖投资收益来生活的，特别是在中国外汇管理日趋严格与国内经济日渐下滑的大背景下，如何盘活已经转移到加拿大的资产，打造本地的造血功能，通过投资收益来获取生活费的同时实现财富的进一步增值是这部分人群的共同需求。
评估一个投资的三要素是收益性、安全性与流动性，缺少任何一个要素都不是一个好的投资，那么如何打造三者兼备的金融投资组合呢？
保本基金具备投资保本、债权保护及免遗产认证等方面的功能，这在安全性方面超越了传统的股票、基金、私募、银行理财等金融投资。
从广义的流动性来讲，保本基金可以在任何时点买卖所持有的份额，因此流动性是非常好的，但问题是除了固定收益类的保本基金，其他类型的保本基金并不能保证你随时买卖随时都能获得你期望的收益。对加拿大S&P/TSX综合指数从1957年到2010年的表现研究表明（见下图），如果你持有一个好的投资组合超过10年，则任何时候进场都会有正的投资收益。因此从狭义的满足投资人期望收益的角度来讲，短期流动性的需求需要通过波动很小的固定收益类型的保本基金来满足，而收益性的需求则需要更多优秀的权益类保本基金的长期表现来满足。
签于华人朋友对保本基金了解的程度普遍不足，西岸财富管理计划近期用如下系列专栏文章来普及这一金融投资产品，希望对你的投资有所帮助。
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