【西岸专栏――保本基金】【一生无忧投资组合】加拿大一笔钱安排出无忧人生的资产配置建议

【文章摘要】本文介绍【一生无忧投资组合】,在加拿大一笔钱安排出无忧人生的资产配置建议。

温哥华相当一部分移民是严重依赖投资收益来“生活”的,这里生活打了引号是指虽然这些移民即使在加拿大没有收入其实也不会有生活费用的压力,但财富的保值增值一定是每个人的美好愿望,谁也不愿意见到帐户上的资金日趋减少。新冠疫情重压下,国内经济下滑已成为确定的事件,中国外汇管制一定会越来越严格,如何打造加拿大本地的造血功能,通过投资收益来获取生活费的同时实现财富的进一步增值是这部分人群的迫切需求。

如笔者在文章“如何构建收益性、安全性与流动性兼备的金融投资组合”中描述的,通过保本基金的组合,可以构建出三者兼备的金融投资组合,完美实现一笔钱安排出无忧人生的目标【见下图】。通过这样的投资组合,张先生2012年5月14日开始的300万投资,到2020年3月底张先生已经累计提取了1,187,500加元的生活费,在去掉了所有的管理费和应纳税款后,他的投资组合的净值为4,533,239加元,近8年来实现了103.33%的投资回报,年化投资回报为9.42%,很好地实现了张先生的需求。

那么这样的投资组合是如何构建出来的呢?在这个案例中,笔者使用了其中20%资金投资于固定收益类的保本基金,这部分投资的选择是75/75保本即可,因为这部分投资的波动性非常小,选择保本基金更主要起到了债权保护及遗产免认证的效果;另外的80%资金分别投资于红利型股票基金、加拿大增长型股票基金、美股增长型股票基金、全球权益类股票基金、全球增长型股票基金等五支优秀的保本基金,这部分投资的选择是100/100保本,以确保在任何情况下投资不会有损失,特别是对于使用银行杠杆资金来进行投资的情况下确保本金安全这点是非常重要的。如果在某一时段投资的净值增长过快,投资人还可以选择通过重置功能来把投资的增长锁定,以最大限度提升财富的增值效果。

那么做保本基金选择的逻辑是什么呢?我们的重点是为每一位客户构建出最优的、一致性好的、长期的投资组合,目标是提供期望的最大化收益的同时能够控制好期望的风险。在具体选择时会遵循如下原则:

1、 最重要的是一定要选择有足够的投资跟踪记录的基金,以便有足够的信息来准确评估基金经理以及基金长期的表现;
2、 通过选择不同基金经理、不同目标、不同投资风格的基金来适度分散投资。这点可以降低基金之间的内部相关性,一些基金亏损时可以用另外一些基金的盈利来对冲;
3、 投资表现的一致性(既包括回报也包括风险)会按年度表现来进行分析,包括总体基金管理费用、以及市场的涨跌。我们会选择那些与标的投资相比表现好而且在市场不好时回撤比较少的基金。

在构建客户化的长期投资计划时,我们本着这样的原则来优化投资组合:在可接受的风险水平下最大化期望的回报,或者是在期望的回报率情况下最小化期望的风险。

笔者会在后续的文章中继续跟踪报告【一生无忧投资组合】的表现。

签于华人朋友对保本基金了解的程度普遍不足,西岸财富管理计划近期用如下系列专栏文章来普及这一金融投资产品,希望对你的投资有所帮助。

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