【西岸专栏–家庭保障计划】新冠疫情期间进退两相宜的保障计划

 【文章摘要】本文探讨在新冠肆虐的情况下,如何通过花小钱安排定期人寿保险的方式,在提供家庭保障计划的同时,为将来的商业退休养老规划打好基础。

       BC省一直在新冠疫情期间表现是比较好的,但最新的两条新闻可以体现出BC也深陷疫情之中,一是BC省在过去的周末和周一的三天内因新冠死亡人数46人,二是高贵林大统华T&T发出公告,鉴于BC省新冠肺炎疫情日益严重,高贵林大统华发生多起员工确诊新冠肺炎事件,从12月2日起停业三天。这应该是大统华在疫情期间最长的一次停业。中国疫情控制的很好,但小规模局部爆发同样不可避免,除非中国选择与世界完全隔绝。

       这时候再讲病毒面前人人平等,是否有人还是抱着侥幸心理觉得病毒永远与自己没有关系呢?即使疫苗研发的好消息不断出现,但即使是病毒感染者抗体的的存在也只有几个月的时间,因此疫苗会在多大程度上改变疫情的发展还是个疑问。

       如果直面被病毒感染的概率,加拿大居民要如何迅速做好家庭保障计划的同时为未来的商业养老投资留出操作空间呢?答案就是使用超级便宜的定期险锁定投保人目前健康状态的同时为家庭提供财务保障。

       华人朋友好多人对定期人寿险不太了解,你可以这样理解它:这是纯保险,不含任何投资,但保费便宜,适合一段时间内(如重大疫情、供房贷、养孩子等时期)的保障需要,在持有期间可以不需要再检查身体即可随时转为可提供养老功能的终身分红型寿险。受保期内若没有意外导致离世的情况发生,则没有任何补偿且保险终止。

       为什么说定期险超级便宜呢?请看这样一个实例:客户A为40岁女性,不吸烟,保额100万, 10年期定期寿险(每10年涨价一次),那么她在10年内每个月的保费金额只有40加元左右。要知道疫情期间你已经减少了很多出外就餐的费用了,把原来餐费中其中一道菜的花费花在家庭保障上,让人获得一份心安,是不是很值呀?

       如果客户A在疫情期间不幸像爱德蒙顿的40岁华裔小伙子中招身故的话,那么保险公司将赔付100万给客户A指定的受益人;如果客户A安然渡过了疫情,或者即使感染了病毒或其他原因导致身体状态不好,但她仍然可以选择在10年内的任意时点(这里假定是在48岁时)不需要经过体检就把此定期寿险转为分红终身寿险,并从转换之后开始每年投资52000加元到分红保险计划中并一直投资15年。根据目前的不同分红率的保险计划及银行可提供的IRP保险养老计划, A女士可以从63岁开始每年拿到一笔养老金到90岁(或100岁),根据不同的分红率与银行贷款利率水平进行的测算表明,预计客户A从63岁起每个月可以获得从2000元左右到4000元左右的养老金,而且客户A在任何时候离世都可以留下一笔可观的赔偿给受益人。

       再假定客户A在渡过新冠疫情后决定不再保留这份保障,已经交过的保费没有得到任何补偿,那么你觉得她亏了吗?相信你不会为在BC省每年交了昂贵的汽车保费而没有去理赔感觉吃亏吧?

       我们的建议是:新冠期间不要裸奔是重点,兼顾保障的同时搞定养老安排。

       如果对冠状病毒的担忧促使你安排保障与养老,这未必是件坏事。养老规划通常排在待办事项清单的最后,现在是一个让你即刻重视家庭保障及养老规划的好时机。重要的是采取行动,无论是什么理由让你决定购买人寿保单,重要的是要采取行动。因为你已经不再年轻,你可能会在疫情期间或以后遇到各种意想不到的健康问题,甚至是比自己设想的早的多的离世,否则怎么大家都把“别死”或“活着”做为2020年的首要目标呢?现在把这些锁定很重要。如果你发现自己希望尽快搞定这些顾虑,那就集中精力在最快的时间内获得想要的财务保障吧。

       心安,家才能安!充足的保障是让一个人在当下疫情期间心安的很重要安排,尽早考虑和安排吧!感兴趣的朋友可参考本网站人寿保险页面关于家庭保障计划退休养老计划的内容。

       祝大家平安、健康、顺利!

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