六、从保值增值角度的投资保额
投资人寿保险保额的最简单算法是一个人在加拿大各家保险公司可以申请下来的最大人寿保险额度。
许多朋友对于人寿保险的感觉是自己想投资多少就可以投资多少,想什么时候投就什么时候投,这种情况一般只有在香港这样的城市去安排以人寿保险名义进行的金融投资时才有可能,而这些产品在北美可能要被归类为金融投资产品而非人寿从而面临可能的海外资产和增值税的问题
在加拿大申请保单可能是一个面临诸多挑战的事情,特别是对于大额保单,需要投保人从加拿大身份、税务居民状态、身体健康程度、家族病史、医疗记录、财务状况、保险需求、生活方式、驾驶记录、孩子申请时父母是否有保单等方面满足保险公司核保要求才可能批下来,是一件需要仔细规划并很有可能需要分步实施的人生最重要的财务安排
投资保额 = Sum (各家保险公司可以申请下来的最大人寿保险额度)