【西岸财富】客户案例展示入口

【文章摘要】分专题展示西岸财富各种不同需求下相应的金融解决方案的案例,以方便理解方案的需求、方案规划思路、方案实施带来的效果,以及后续所需要的专业服务内容。如感兴趣于某个案例及其中的数据,请联系西岸财富管理公司。

本文章该根据客户需求的演变不断完善各个部分的内容,西岸财富大量的客户案例正在整理。感兴趣于某个专题内容的朋友可通过西岸专栏的文章导读(https://cctvgwm.com/guide)了解该专题相关的内容及专题文章建议的阅读顺序,并联系西岸财富以便根据个性化需求制定方案。

一、退休养老规划案例分析

(一)、案例:处于等联邦PR的投资移民的家庭保障与养老投资规划

客户状况简介:男47、女46岁的一对夫妇,有一个男孩在上小学,在萨省小镇做投资移民,已经通过了省提名并提交了联邦PR申请,目前均身体健康。

客户需求简述:考虑家庭保障及未来投资养老安排。

西岸财富方案规划思路:目前还处于联邦移民申请PR的状态但还没有拿到PR的朋友,在养老投资的安排方面,经常会因担心PR身份拿不到而不想在目前阶段做比较大的投资。如何在保留足够的灵活度的情况下,尽早从小的投资开始家庭保障计划、退休养老规划、避税投资规划、财富传承规划,以规避未来可能的身体状态变化、加拿大身份申请状态变化、年龄增长等导致的投资被拒、保费增加、投资效果变差等问题,如下家庭保障与养老投资规划思路值得考虑:

(1)、从刚性的家庭保障需求角度,在加拿大这方面可以通过纯保障型的保险安排来满足,对于一对男47、女46岁的夫妇,如果选用最便宜的TERM10(即10年保费不变)的人寿保险,男士的200万保额的保费每年只需要2312加元,女士200万保额每年只需要1477加元。做这种安排的目的:一是满足家庭保障的需求,二是锁定目前的身体健康状态,避免以后身体状态的可能变化对养老投资的影响,即使将来有任何的身体状态或指标变化,可以免体检与审批直接把TERM保单转换为养老保险保单;这种方案适合于现在不想做过多的投入但想满足家庭保障的需求并锁定健康的身体状况。

数据支持:男士与女士的Manulife的TERM10的保险计划

(2)、考虑到如果提交了联邦移民申请之后的3年之内PR身份应该大概率会拿到,如果近3年内有12万左右投资可用资金,即可在前3年按每人100万养老保险保额加100万TERM10保额共200万保额、基本保费每人每年2万左右(男士21497、女士20291)来进行投资,这样做的目的是保留按目前的年龄保费低的优势,以提高投资效率并最大化未来可用养老资金,并提供未来快速完成养老投资的可能性;这种方案适合于小的投资先开始养老规划。

数据支持:男士与女士的Manulife的200万保额的保险投资计划

(3)、在拿到PR身份后(假设是第3年)按加足可用存款选项快速完成养老投资,如每人的总投资金额为50万加元则可在5年内完成投资,原则上同样的总投资情况下保费供款时间越短,投资时间越早,投资效果越好,将来可以领取的养老金金额越高。

数据支持:男士与女士的Manulife的200万保额、每人总投资额50万的养老保险投资计划

女士这样的一笔50万的投资预计可以从65岁开始提供每个月2500-5000加元免税的养老金一直到90岁,男士这样的一笔50万的投资预计可以从65岁开始提供每个月2000-4000加元免税的养老金一直到90岁。

数据支持:男士及女士的Manulife总投资额约50万的养老金提取计划

规划中的数字仅供参考,具体计划可在理解了养老规划逻辑后结合养老需求及家庭现金流情况后再行确定。

二、个人税务及海外资产规划案例分析

 

三、企业税务规划案例分析

 

四、家庭保障计划案例分析

 

五、投资理财规划案例分析

 

六、财富传承规划案例分析

 

七、医疗保险服务案例分析

 

八、旅行保险专题案例分析

 

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